“钱放我这里，比存银行利息高得多，还保本！都是乡里乡亲，还能骗你不成？”
“我们有实体店，还有营业执照，公司还盖章确认，人也跑不了，你还有什么不信的？”
“扫码加入APP，投资入股还能消费返利，发展下线收益更高！互联网风口，机不可失！”
这样的话术，您是否觉得耳熟？在田间地头，在社区广场，甚至在亲友聚会中，可能都会听到类似的话语。然而，在“高回报”“零风险”的外衣包裹下，往往是吞噬毕生辛苦积蓄的“无底深渊”。6月是全国防范非法金融活动宣传月，枣阳市检察院结合近期办理的真实案件，为您揭开非法集资的“面纱”。
“粮仓”变“债台”：甜蜜承诺下的收割陷阱
王老汉（化名）辛苦种了一辈子地，年年把粮食卖给镇上的某面业公司。去年，该公司的李某（化名）满脸诚恳找到他说：“老王，今年粮款你先别急着拿，算借给我，我每年给你10个点的利息，这比你存银行划算多了！我保证每个月按时把利息打给你，后面咱们继续合作！”想着多年的“老交情”和诱人的利息，王老汉和许多乡亲一样，把辛苦种地挣的粮款变成了“借款”。起初几个月，约定的利息如期到账，逐渐让王老汉和其他乡亲们放松了警惕并加大了资金投入。然而好景不长，该公司打着“扩大规模”的名义继续集资，借新还旧，最终资金链断裂，王老汉和其他乡亲们辛苦一年的粮款血本无归。
最终，经枣阳市检察院以非法吸收公众存款罪提起公诉后，李某被枣阳市法院判处有期徒刑二年四个月，并处罚金人民币五万元。
“牌照”迷魂阵：光鲜外壳下的吸金黑洞
“XX商务信息顾问有限公司，值得您信赖！”——光看名字和悬挂的营业执照以及各种奖杯、奖章，张阿姨（化名）就觉得这是一家“正规大公司”。
公司业务员徐某（化名）热情介绍：“阿姨，我们公司手续齐全，您看这是营业执照！我们做的是新型理财，国家支持，安全可靠，年息8%到12%！”张阿姨被公司的“正规”背景和高息承诺打动，毫不犹豫投入了养老钱。殊不知，该公司虽有合法的工商营业执照，却从未获得金融监管部门颁发的任何金融业务许可证照。在话术加持下，多个像“张阿姨”这样的人通过各个业务员将养老钱投入该公司资金池。资金池是越来越大，然而缺乏真实、靠谱、可持续的盈利模式，如何能够长久支撑如此庞大的返利？最终该公司资不抵债，“张阿姨们”的养老钱也一分不剩，虚假繁荣的泡沫终究是被现实打破。
最终，经枣阳市检察院以非法吸收公众存款罪提起公诉后，业务员徐某被枣阳市法院判处有期徒刑一年，缓刑一年，并处罚金人民币二万三千元。
“茶友”变“韭菜”：APP裂变下的传销陷阱
“走过路过不要错过，喜欢喝茶的朋友，进来看看吧。”本以为就是一家普通茶馆，然而，爱好喝茶的老谢（化名）一进去，就被业务员孙某（化名）推荐下载一款以茶馆命名的APP。孙某宣称“弘扬茶文化，共享茶经济”，用户扫描“上线”的推广二维码注册成为会员，充值购买茶叶即可获得高额收益。收益方式则是“五花八门”：自己“消费”能获高额返利；直接拉人加入投资，能拿“广告补贴”；下线再拉人，团队达到相应等级并充值还能层层拿“团队奖”。
谨慎的老谢本将信将疑，然而孙某仿佛知道老谢的顾虑。“我们这是正规的APP，好多人下载，你看，我都已经赚到钱了，而且我们还有实体门店，你怕什么？”在孙某的极力推荐以及“拉人越多、层级越高、收益越丰厚”“轻松实现财富自由”的诱惑下，谢某不仅自己下载了APP，还推荐自己的亲朋好友下载并投资。该平台通过这种模式继续吸收资金。然而过了不久，谢某及其亲友再登录APP时发现，不仅收不到返利，就连自己投资的“本钱”都收不回来了，“茶友”彻底变成了“韭菜”。
最终，经枣阳市检察院以组织、领导传销活动罪提起公诉后，业务员徐某被枣阳市法院判处有期徒刑一年九个月，并处罚金人民币二万元。
检察官提醒
非法集资犯罪分子往往利用公众追求财富增值的心理和对“熟人”“正规公司”的信任，精心编织陷阱。面对花样翻新的非法集资手段，务必牢记以下几点，筑牢资金“防火墙”。
看清“牌照”真身：合法吸收公众存款，必须持有国家有关部门颁发的金融牌照等合法资质！实体店、营业执照、加盖公司印章、APP上架并不意味着合法！无金融牌照即非法！
拒绝“拉人头”陷阱：凡是要求扫码注册、“拉人头”式发展下线形成层级和团队，并以发展人员的“人头费”作为计酬方式，获取下线投资提成返利的，本质上就是传销！谨记合法经营靠实绩，不靠“人头费”。
捂紧“钱袋子”：投资前务必“三思”——懂产品吗？收益合理吗？亏得起吗？做到不盲从、不轻信、不侥幸。
保留证据快举报：发现高息返利、层级推广等可疑情况，立即保留证据（合同、转账记录、APP截图、二维码）并向金融监管部门或公安机关举报！早行动，就有更多希望追回资金。
财富积累，勤劳是根，守法是本。枣阳市检察院将持续保持高压打击态势，坚决惩治非法集资犯罪，守护好人民群众的“钱袋子”。请大家务必提高警惕，增强防范意识，认清非法集资本质，远离陷阱，守护好自己和家人的幸福安宁！
